Wist je dat verbouwingen de waarde van je woning verhogen en je verzekering mogelijk niet meer aansluit? Veel huiseigenaren vergeten hun polis aan te passen, wat kan leiden tot onderverzekering en financiële risico’s. Hier is wat je moet weten:
- Onderverzekering voorkomen: Controleer of de herbouwwaarde van je woning klopt na renovaties. Zo voorkom je dat schade-uitkeringen lager uitvallen.
- Meld wijzigingen altijd: Geef aanpassingen zoals zonnepanelen, luxe keukens of een aanbouw direct door aan je verzekeraar.
- Extra risico’s tijdens verbouwingen: Denk aan leegstand, diefstal van bouwmaterialen en schade. Overweeg tijdelijke verzekeringen zoals een CAR-verzekering.
- Nieuwe risico’s: Zwembaden of thuiskantoren kunnen extra dekking vereisen.
Belangrijk: Zorg dat je verzekering up-to-date blijft na renovaties. Dit voorkomt onverwachte kosten en biedt financiële zekerheid.
Verzekeringsproblemen na woningverbeteringen
Verbouwingen kunnen niet alleen de waarde van je woning verhogen, maar ook nieuwe risico's met zich meebrengen. Het is belangrijk om je verzekering hierop aan te passen.
Hogere herbouwkosten kunnen tot problemen leiden
Renovaties zorgen vaak voor een stijging van de herbouwkosten, gemiddeld met zo'n 25%. Als je je verzekering niet aanpast, kan dit leiden tot een tekort in dekking. Bij een schadeclaim kan de uitkering dan lager zijn dan de werkelijke schade, wat financiële problemen kan opleveren.
Nieuwe risico’s door aanpassingen
Bepaalde woningverbeteringen kunnen invloed hebben op hoe verzekeraars je risico inschatten. Hier zijn een paar voorbeelden:
| Aanpassing | Invloed op verzekering |
|---|---|
| Zwembad of jacuzzi | Verhoogt de aansprakelijkheidsrisico's |
| Thuiskantoor | Vereist vaak extra dekking voor zakelijk gebruik |
Deze aanpassingen maken het extra belangrijk om ook leegstand en mogelijke schade tijdens verbouwingen goed te verzekeren.
Risico's bij leegstand tijdens renovatie
Een woning die tijdelijk leegstaat tijdens renovatiewerkzaamheden brengt extra risico’s met zich mee. Verzekeraars rekenen gemiddeld 25% meer premie voor leegstand. Dit komt doordat onbewoonde huizen kwetsbaarder zijn voor:
- Inbraak en vandalisme
- Waterschade door lekkages
- Onopgemerkte technische problemen
- Diefstal van bouwmaterialen
Schade tijdens verbouwingen
Tijdens een verbouwing kan je premie stijgen door een renovatietoeslag, gemiddeld zo’n 35% van je jaarpremie. Voor grote renovaties (meer dan 10% van de herbouwwaarde of vanaf €500.000) is een CAR-verzekering aan te raden. Deze dekt schade aan het gebouw, eigendommen van derden en fouten van aannemers.
Het is verstandig om deze veranderingen op tijd met je verzekeraar te bespreken, zodat je niet voor onverwachte kosten komt te staan.
Verzekeringsproblemen oplossen
Zorg ervoor dat je goed verzekerd blijft na een renovatie. Met deze tips pas je je polis eenvoudig aan op je vernieuwde woning.
Pas de waarde van je woning aan
Na een renovatie is het belangrijk om de herbouwwaarde van je woning opnieuw te berekenen. Dit helpt om te voorkomen dat je onderverzekerd raakt. Werk deze waarde meteen bij om te zorgen dat je dekking aansluit bij de nieuwe situatie.
Meld wijzigingen bij je verzekeraar
Renovaties kunnen het risicoprofiel van je woning veranderen. Daarom is het cruciaal om je verzekeraar op de hoogte te stellen van alle aanpassingen. Dit geldt vooral bij:
- Uitbreidingen van meer dan 20 m²
- Het plaatsen van bijgebouwen groter dan 20 m²
- Waardeverhogende installaties, zoals zonnepanelen
"Wie werkzaamheden uitvoert die de waarde of indeling van het huis veranderen, moet zijn verzekeraar informeren." - Peter Wiels, Assuralia
Overweeg extra dekking tijdens de werkzaamheden
Tijdens een renovatie kun je te maken krijgen met extra risico’s. Overweeg daarom tijdelijke verzekeringen die je beschermen tegen schade en onvoorziene kosten. Hier zijn enkele opties:
| Type verzekering | Wat wordt gedekt? | Startpremie vanaf |
|---|---|---|
| CAR-verzekering | Schade aan bouw, eigendommen van derden, fouten aannemers | €275 per project |
| Bouwverzekering | Materiële schade, diefstal bouwmaterialen, storm- en waterschade | Variabel |
| Tijdelijke uitbreiding | Extra dekking bovenop je bestaande woonverzekering | Percentage van jaarpremie |
Controleer daarnaast de dekking van je aannemer om risico’s verder te beperken.
Check de verzekering van de aannemer
Zorg ervoor dat je aannemer goed verzekerd is. Let hierbij op de volgende punten:
- Controleer of de aannemer een CAR-verzekering heeft.
- Kijk naar de dekking en het verzekerde bedrag.
- Vraag om een schriftelijke bevestiging van de polis.
- Overweeg aanvullende verzekeringen als dat nodig is.
Bewaar alle documentatie, zoals foto’s van de werkzaamheden en verzekeringspapieren, voor het geval je een claim moet indienen. Bij twijfel kun je altijd contact opnemen met je verzekeringsadviseur voor een op maat gemaakt advies.
Wijzigingen die je moet melden
Bouwkundige wijzigingen
Grote verbouwingen kunnen de herbouwwaarde van je woning verhogen. Zorg ervoor dat je elke structurele verandering doorgeeft aan je verzekeraar om onderverzekering te voorkomen. Denk hierbij aan:
- Uitbreidingen van je woning
- Het plaatsen van een dakkapel
- Het verwijderen van dragende muren
- De bouw van een aanbouw of serre
- Het aanleggen van een zwembad
Ook aanpassingen gericht op energiezuinigheid of luxe vallen hieronder.
Energetische aanpassingen
Duurzame verbeteringen, zoals het installeren van nieuwe energiesystemen, hebben invloed op je dekking. Deze verhogen vaak de herbouwwaarde en moeten daarom worden gemeld.
| Type installatie | Meldingsplicht | Belangrijke details |
|---|---|---|
| Zonnepanelen | Ja | Geef de installatie- en aanschafkosten door |
"Alles wat de heropbouwwaarde van je woning mogelijk wijzigt, moet je melden aan je brandverzekeraar. Dat geldt dus ook voor zonnepanelen. Zo kan de verzekeraar het risico en de te verzekeren waarde juist inschatten en voorkom je dat je onderverzekerd bent." - Assuralia
Luxe verbeteringen
Luxe upgrades in je woning zijn ook belangrijk om door te geven. Dit geldt vooral voor:
- Luxe keukens met hoogwaardige apparatuur
- Design badkamers met speciale voorzieningen
- Maatwerk inbouwkasten en -meubels
- Exclusieve vloeren of bijzondere wandafwerking
Als je in een appartement woont, moet je deze luxe verbeteringen via de VvE melden. Bewaar altijd documentatie, zoals facturen en foto’s, om de toegevoegde waarde van deze upgrades te kunnen aantonen bij schade.
Je polis bijwerken
Wanneer je je verzekering hebt aangepast en wijzigingen hebt doorgegeven, is het belangrijk om je polis zorgvuldig te actualiseren.
Bewaar alle renovatiedocumenten
Houd alle documentatie van je verbouwing goed georganiseerd. Denk hierbij aan:
- Facturen en bonnen van materialen en werkzaamheden
- Foto's van de situatie vóór, tijdens en na de verbouwing
- Contracten met aannemers en andere betrokken partijen
- Vergunningen en technische tekeningen
- Certificaten van installaties, zoals zonnepanelen
Deze documenten zijn belangrijk als bewijs voor je verzekeraar en kunnen helpen bij een eventuele schadeclaim.
Herbereken de woningwaarde
Een verbouwing kan de waarde van je woning flink beïnvloeden. Het is daarom belangrijk om de nieuwe herbouwwaarde te berekenen. Hoeveel de waarde stijgt, hangt af van het type renovatie:
| Type renovatie | Gemiddelde waardevermeerdering |
|---|---|
| Uitbreiding woonruimte | 60-100% van de renovatiekosten |
| Verduurzaming | 75-100% van de renovatiekosten |
| Achterstallig onderhoud | 80-100% van de renovatiekosten |
| Keuken/badkamer | Maximaal 50% van de renovatiekosten |
Voor een nauwkeurige waardebepaling kun je een gecertificeerde taxateur inschakelen. Wist je dat een energielabel-verbetering naar A of B de waarde van je woning met ongeveer €6.000 kan verhogen?
Meld de wijzigingen bij je verzekeraar
Laat je verzekeraar na de renovatie weten wat er is veranderd. Stuur een e-mail of brief met:
- Een overzicht van de uitgevoerde werkzaamheden
- Foto's van de verbouwing
- Kopieën van relevante documenten
- De nieuwe herbouwwaarde van je woning
"Wie werken uitvoert die de waarde of de indeling van de woning wijzigen, moet zijn verzekeraar op de hoogte brengen" - Peter Wiels, Assuralia
Controleer de nieuwe polisvoorwaarden
Wanneer je een bijgewerkte polis ontvangt, is het slim om deze goed door te nemen. Let daarbij op:
- De nieuwe verzekerde waarde
- Aanpassingen in de dekking
- Hoogte van het eigen risico
- Specifieke voorwaarden voor nieuwe installaties
Controleer of de verzekerde waarde niet meer dan 10% afwijkt van de werkelijke herbouwwaarde. Bij een te grote afwijking kan de "evenredigheidsregel" worden toegepast, waardoor je bij schade niet het volledige bedrag vergoed krijgt. Zorg dus dat je goed verzekerd bent!
Conclusie
Zorg ervoor dat je woonverzekering up-to-date blijft na een verbouwing om financiële tegenvallers te voorkomen. Uit onderzoek blijkt dat veel mensen te maken krijgen met onderverzekering. Dit kan betekenen dat je bij schade niet genoeg uitgekeerd krijgt als je polis niet is aangepast aan de nieuwe situatie.
"Voor de woonverzekering is het essentieel om tijdens én na een verbouwing goed verzekerd te zijn." - Michel Ypma, Verzekeringsexpert
Sinds 1 januari 2022 is het mogelijk om ongeveer 30% van de kosten terug te krijgen als je minimaal twee energiebesparende maatregelen neemt. Dit benadrukt het belang van een goed plan na renovaties.
Hier zijn drie stappen die je direct kunt nemen:
- Zorg voor een gedetailleerde documentatie van alle renovaties.
- Bereken de nieuwe herbouwwaarde van je woning.
- Informeer je verzekeraar over alle aanpassingen.
Door je polis te actualiseren, voorkom je onverwachte financiële risico’s en zorg je voor gemoedsrust. Een kleine moeite voor een groot verschil.
